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信用贷款对比信用卡贷款 到底谁能胜出?

时间:2017/03/30编辑:率邦金服 来源:原创

  生活中,大家很容易把信用卡贷款信用贷款弄混,其实听起来很像的这两种贷款,不管从背景上看还是使用场景上看都有很多的不同之处。现在几乎大部分人都拥有一张信用卡,信用卡消费起来很方便,那么信用贷款看起来就有点尽显劣势,真的是这样吗?跟率邦金服小编一起来了解吧。

  一、背景对比

  信用贷款:指贷款产品中一种无抵押、无担保的方式。金融机构依据你的个人信用情况,来评估发放贷款的额度高低。这些金融机构既可以是银行,也可以是消费性的金融公司,同样也可以是P2P网贷平台。

  信用卡贷款:一般指依托信用卡平台的贷款产品,而只有银行才能推出信用卡产品,继而才有信用卡分期或现金预借的金融业务。

  因为信用卡贷款只能在银行发放的信用卡上产生,所以用户的贷款可选择余地相对较小。

  二、贷款额度对比

  信用贷款:信用贷款的放款额度一般为个人月工资收入的10倍,如果个人资质较好,那么相对的信用贷款额度就会更高。

  信用卡贷款:信用卡贷款额度与信用卡额度紧密相关,最好的情况下,借款人可拿到信用卡的全额贷款。但普通人的信用卡额度一般在1-2万之间。一些信用卡预借现金还有单日单笔的限制,一天只能取两千元。

  以同一个人为例,他能拿到的信用贷款额度一般会远高于期可贷的信用卡贷款额度。

  三、贷款期限对比

  信用贷款:一般在一年左右,最长可达五年。

  信用卡贷款:分3期、6期、9期、12期、24期等,一般最长2年。

  从最长贷款期限上对比,信用贷款相对比较长,借款人可选择的余地是比较大的。

  四、贷款总利息对比

  信用贷款:如果你能从银行那里拿到信用贷款,年利率是比较低的,像建行推出的快贷产品系列,年利率仅只是5.6%。

  信用卡贷款:不管是信用卡分期还是预借现金,你所需支付的总利息都是很高的。以信用卡预借现金为例,贷款人需要支付贷款金额1%的手续费(各家银行规定不一样)和每日万分之五的利息。

  能从银行拿到信用贷款就不要用信用卡贷款,利息太高非常不划算。

  五、贷款难易度对比

  信用贷款:一般来看,需要评估你的个人信用、工资流水等情况,申贷过程较长、程序更复杂繁琐,到账时间最快当天,慢的也可能需要一周的时间。

  信用卡贷款:如果你已经有一张信用卡,直接就可以开启预借现金或是信用卡分期功能,随用随取,立时到账,相当方便。

  就贷款难易度和到账时间上来看,信用卡贷款完胜。

  从以上五个方面的全面对比,我们能看出,信用贷款和信用卡贷款都各有长短处,但信用贷款胜在额度高、利息低,而信用卡贷款胜在简单、方便易操作。一定要根据自己情况做选择,如果不是非常急需资金,还是申请银行系利息低的信用贷款更划算!


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